Uma startup brasileira, pioneira no segmento de serviços financeiros. Com apenas 5 anos de atuação no Brasil, a Nubank já conquistou em torno de 6 milhões de clientes. Falando em milhões, o número de usuários da Nuconta chegou a 4. E, pelo menos 20 milhões de pessoas já solicitaram o cartão de crédito desta fintech brasileira.
Como é preciso ser aprovado para receber o cartão de crédito da Nubank, há quem faça questão de demonstrar a sua conquista nas redes sociais, assim que recebe o cartão roxinho pelo correio. Tem também aqueles que usam as mídias para implorar (ou reclamar) o fato de ainda não terem sido aceitos.
Com toda essa movimentação, uma possível pergunta que pode surgir é: o que torna o Nubank tão especial? Tão desejado em tão pouco tempo de atuação no país.
Neste post, vamos falar sobre as vantagens e desvantagens de entrar no mundo Nubank, além de esclarecer como ele funciona. Afinal, se um dos diferenciais é não cobrar anuidades e tantas outras taxas que os bancos funcionam, como o Nubank pode ser lucrativo? Até que ponto podemos confiar em uma startup assim?
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Como funciona o Nubank
O Nubank é a quinta maior emissora de cartões de crédito do Brasil, considerada a maior fintech da América Latina.
Sem cobrar anuidade pela manutenção dos serviços, a abertura de uma conta na Nubank é gratuita. Não há tarifa de manutenção de conta e praticamente todos os serviços realizados pelo aplicativo são gratuitos.
Mesmo em constante crescimento, se olharmos os resultados, o Nubank registrou um resultado negativo de R$ 100,3 milhões no ano passado. Os prejuízos acumulados desde a criação da fintech já somam quase R$ 380 milhões.
Para abater esse resultado, entra o suporte dos fundos de investimento. Os sucessivos prejuízos vêm sendo bancados com aportes de grandes fundos internacionais, que já investiram mais de US$ 700 milhões. Na última rodada, a fintech foi avaliada em quase US$ 3,9 bilhões (mais de R$ 15 bilhões, nas cotações atuais).
Atualmente, as receitas vêm de duas principais fontes: as taxas de intercâmbio, um percentual cobrado dos estabelecimentos comerciais a cada compra feita no cartão, e com os juros nas compras feitas no rotativo ou parcelamento.
Até o fim de 2018, a receita total do Nubank alcançou R$ 1,233 bilhão. Mesmo assim, o valor ainda não é suficiente para cobrir as despesas operacionais e com provisões para calotes, fazendo com que a empresa ainda opere no vermelho. Ainda mais, com o constante crescimento, gerando despesas toda vez que um novo cliente recebe a emissão do cartão, sem falar das possíveis fraudes que podem acontecer e a fintech não tem como evitar.
Motivos que atraem tantos clientes
Se a clientela não para de crescer, o Nubank deve oferecer várias vantagens, além da isenção de taxas, para manter uma conta. Listamos os motivos considerados os mais atrativos na busca por um roxinho. Confira:
Sem cobrança de anuidade
Não importa se você solicitou um cartão ou a abertura de uma conta. Não há cobrança nenhuma, nem para utilizar o cartão nem pela manutenção da sua Nuconta.
Gerenciamento da conta pelo app
Solicitações, transações, extratos, bloqueio do cartão… tudo é realizado pelo aplicativo Nubank. Fácil de usar, intuitivo, com poucos toques o usuário resolve o que precisa. Sem custo, sem burocracia, sem filas e perda de tempo.
Atendimento diferenciado
Na tentativa de falar com os funcionários, a média do tempo de retorno é de 1 dia e 6 horas, segundo consta no site Reclame Aqui. É fácil encontrar depoimentos sobre o rápido e humanizado retorno da fintech, feita por pessoas de verdade e não por chatbots.
Transferência de TED ilimitada e gratuita
Ou seja, é possível transferir da Nubank para qualquer banco, o valor que quiser.
Desconto com pagamento adiantado
Ao adiantar o pagamento das parcelas do cartão de crédito, o cliente ganha um desconto, além de já ficar com a dívida quitada.
Liberação automática do aumento do crédito
A solicitação do aumento do limite do cartão também é realizada no próprio aplicativo. O aumento pode ser aprovado ou não. No entanto, você sempre recebe a resposta logo. Quando não ganha um aumento do limite do cartão por iniciativa do Nubank.
Pagamento de boletos
A opção de pagar boletos comuns, como de água, telefone, luz, além das compras online, também pode ser feita pelo app.
Pagamento da fatura do cartão em outro banco
A conta do cartão de crédito pode ser paga no banco da sua preferência. Basta gerar um boleto e realizar o pagamento.
Rendimento de 100% do CDI
Em dias úteis, todo o dinheiro que você coloca ou recebe na sua Nuconta rende 100% do CDI. Não precisa fazer nada para que isso aconteça. É automático.
Portabilidade da conta salário
Para pedir a portabilidade da sua conta salário para a Nubank é um processo simples, pelo menos por parte da startup. Com relação ao seu banco atual, é necessário verificar qual o procedimento.
Gerar um link para cobrar um pagamento
Se você saiu com seus amigos, pagou a conta e o combinado era dividir tudo depois, não se preocupe: é só gerar um link com o valor do pagamento e compartilhá-lo com eles. Daí não haverá desculpa para o esquecimento! E você não vai precisar nem ficar argumentando.
Cartão com a função débito
A função débito pode ser utilizada para compras nacionais e em lojas físicas, sem cobrança de tarifas. Mas, só pode usar a função de débito quem recebeu o cartão de crédito lançado em setembro de 2018, o qual apresenta uma nova tecnologia: o pagamento por aproximação, que dispensa a digitação da senha.
Quem adquiriu o cartão anteriormente, deve solicitar no app um novo cartão, gratuitamente. E vale lembrar que é necessário abrir uma NuConta antes de solicitar a função débito.
Bloqueio do cartão com um clique
Em caso de roubo ou perda, é fácil bloquear o seu cartão: com um clique você resolve o problema. Para desbloquear, o processo é o mesmo. Simples assim.
O que deixa a desejar
Falta de um programa de milhagem
A Nubank não oferece um programa de milhagem, porém, apresenta um programa de pontos. O Rewards não é obrigatório e, caso você tenha interesse, deve solicitar para aderir ao programa. O programa funciona da seguinte forma: você paga, por mês, R$19,00 ou R$190 por ano. Cada real gasto rende um ponto. Eles podem ser usados para abater gastos diretamente na sua fatura, na conversão de 100 pontos para cada real em gastos com restaurantes ou empresas parceiras, como iFood, Netflix, Uber, Amazon, Ingresso Rápido, Rappi e Ponto Frio. E também pode ser feita a conversão de 80 pontos para cada real em passagens aéreas.
Se você costuma gastar mais de R$ 1.600 por mês no cartão já vale a pena, pois a anuidade pelo menos se paga com essa possibilidade de usar os pontos nos seus gastos do dia a dia. E como os pontos nunca expiram, você não precisa correr para comprar algo de que você não precisa na lojinha de recompensas do programa de fidelidade para não perder os pontos.
Saques com a função débito
Os saques em caixas eletrônicos não são gratuitos. É preciso desembolsar R$6,50 por saque. Esse é o único serviço cobrado, devido à parceria com empresas terceiras, as quais tornaram viável um pedido que já havia sido feito para a fintech. Sendo assim, é possível sacar em qualquer caixa eletrônico da rede Banco 24 Horas.
Investimentos não tem FGC
Segundo o Banco Central, a Nubank não é considerada um banco, sendo classificada como uma aplicação de baixo risco, enquadrada na modalidade Conta de pagamento. O baixo risco é devido à forma de manutenção do dinheiro, ou seja, todo o valor investido pelo cliente não pode ser misturado ao patrimônio financeiro da Nubank.
Desta forma, a garantia do dinheiro investido passa a ser da fintech e não do governo, como ocorre quando investimos em poupança e títulos públicos federais, os quais têm o respaldo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Assim, alguns especialistas acreditam que vale a pena investir em um CDB, o qual renderia os mesmos 100%, por dias úteis, porém com a cobertura do FGC. E é por isso que, muitos clientes utilizam a Nuconta como uma alternativa para a reserva de emergência, ou seja, aquela de curto prazo.
Como tornar-se cliente da Nubank
Para tornar-se cliente da Nubank é preciso três coisas:
1. Ser residente no Brasil;
2. Ter mais de 18 anos;
3. Possuir um Smartphone compatível com o app, o qual pode ser instalado no sistema operacional Android ou iOS. Afinal, tudo é feito pelo app, pois a Nubank não tem uma agência física.
Solicitar o cartão de crédito da Nubank
Para receber o cartão de crédito é preciso entrar numa fila de espera, mediante a indicação de algum amigo, que já tenha ou cartão ou por candidatura feita direta pelo site, blog ou aplicativo da Nubank. Após a solicitação, é feita uma análise de crédito. Se você for aprovado, receberá o seu roxinho em casa, sem nenhum custo. Não é necessário ter uma Nuconta para solicitar o cartão.
Abrir uma Nuconta
Você pode abrir uma Nuconta mesmo que não tenha o cartão de crédito. Basta solicitá-la pelo site ou pelo app. A abertura da conta é gratuita (a maioria dos serviços também) e não há um processo de análise para aprovação dos clientes.
O depósito para a conta pode ser feito via transferência bancária, a partir de outra instituição financeira ou gratuitamente, via boleto. Em suma, você não precisa sequer ter outra conta bancária para transferir os recursos.
Observação
É importante saber que a Nubank atende somente pessoas físicas e não PJs. Segundo dados dos últimos 6 meses, coletados no site Reclame Aqui, a empresa resolve em torno de 81% dos problemas, o que é considerado ótimo. Além disso, a Nubank já respondeu 99,9% das reclamações. A maioria delas foi sobre dificuldade de cadastro, demora na entrega do cartão e cobrança indevida.
Por enquanto, a Nubank não é considerada um banco, e sim, uma empresa de tecnologia, do setor financeiro. O que lhe proporciona ousar, mudar e testar novas possibilidades.
Se você está em busca de formas de gerenciar melhor os seus gastos, veja neste link quais são os melhores aplicativos de investimento.
